O valor do IPCA é divulgado mensalmente pelos noticiários, visto que ele está diretamente relacionado à quantidade de produtos e serviços que o salário de um indivíduo consegue pagar.
Sendo assim, é essencial que a população saiba do que se trata e como funciona o IPCA. No entanto, muitas pessoas se perguntam se ele é a mesma coisa que a inflação.
A resposta é sim e não, e isso acontece porque, por meio deste índice, é possível saber se o país terá ou não um aumento em sua inflação, entretanto, ele vai um pouco mais do que isso.
Pode parecer um tanto confuso falar sobre esse assunto, mas a verdade é que ele é muito mais simples do que se imagina. Na verdade, é bem menos complexo do que quando vemos alguns exemplos do IPCA em nosso dia a dia.
Então, se você não faz ideia do que se trata ou ainda está um pouco perdido, não tem problema. Neste artigo, vamos explicar o conceito de IPCA, de que forma ele pode afetar o valor dos imóveis e como o índice é calculado. Acompanhe!
Entendendo o conceito de IPCA
IPCA é uma sigla para Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo, sendo calculado e divulgado todos os meses pelo IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística).
Tanto o IPCA quanto a Taxa Selic são considerados indicadores econômicos muito importantes, visto que impactam diretamente em nosso dinheiro.
Então, não importa se você precisa comprar uma roupa ou cancelas para condominios, é essencial entender do que se trata esse indicador.
Uma das funções do IBGE é monitorar em várias cidades a ocorrência de variação nos preços de produtos e serviços relacionados a diversos fatores, como:
- Transporte;
- Alimentação;
- Habitação;
- Saúde;
- Educação.
Esses e muitos outros índices básicos são analisados para averiguar se eles ficaram mais baratos ou mais caros entre um mês e outro.
São chamados de macro grupos de produtos e serviços que são calculados e monitorados. O objetivo desse cálculo é esclarecer a população quanto à variação dos preços no comércio.
Quando os preços sobem, ou seja, quando o IPCA aumenta, é porque houve crescimento da inflação, entretanto, os preços e o índice em questão podem cair de um mês para outro, o que também diminui a inflação.
Por exemplo, se em determinado mês o IPCA estava em um número negativo, em outras palavras significa um período de deflação no país. Já quando o índice sobe, por menos que seja a porcentagem, sinaliza uma época de inflação.
Além de determinar o quanto uma pessoa paga pelo aluguel de barra de ancoragem 3 4, o IPCA traz vários outros impactos para o nosso dia a dia.
Com base em seu desempenho, o Banco Central estipula algumas regras e medidas para melhorar a economia do país.
Quando estamos em período de alta na inflação, o Governo adota medidas que ajudam a melhorar o preço dos produtos e serviços, mas quando ocorre uma queda, ele estimula as pessoas a comprarem.
Isso é importante porque, com o salário, nós pagamos nossas contas e compramos alguns produtos e serviços necessários para o dia a dia.
Se em um mês nós conseguimos fazer tudo e ainda sobra uma quantia, então não precisamos controlar todo o dinheiro. Entretanto, se no outro mês mal conseguimos pagar as contas, é necessário economizar.
Com isso, reduzimos a quantidade de itens que compramos no supermercado, por exemplo, e consequentemente, esse estabelecimento vai sofrer com a alta da inflação.
Só que essa situação não acontece apenas com uma pessoa, mas sim, em um cenário bem maior, como uma cidade, o que desencadeia impactos mais expansivos.
O ideal é que a inflação seja controlada, para que seja possível comprar produtos e serviços, como demolicao construções, e assim continuar injetando dinheiro na economia.
Mas o IPCA não vai impactar apenas na aquisição de produtos e serviços básicos de nosso dia a dia, uma vez que ele também influencia na compra de bens, como automóveis e imóveis.
Por falar nisso, no próximo tópico, vamos mostrar qual é a influência dele no mercado imobiliário.
Quais são os impactos do IPCA no mercado imobiliário?
Até aqui, ficou claro que esse índice nos ajuda a acompanhar a economia e de que modo ela vai impactar os produtos e serviços no Brasil. É com base na situação da inflação que o valor do salário-mínimo e os preços em geral são definidos.
Os imóveis também são impactados pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo, e sua correção é feita anualmente pelas administradoras.
Para entender melhor como isso funciona, vamos imaginar que uma pessoa queira juntar R$ 50 mil para reformar a casa e colocar assoalho de madeira.
Depois de guardar dinheiro por um ano, a correção do IPCA é aplicada referente a um período acumulado de um ano. Se o aumento de todos os materiais necessários para a reforma chegar a 5%, essa pessoa precisaria de R$ 52.500,00.
No caso de consórcios imobiliários, aplicando aquele mesmo valor, ao fazer a correção da carta de acordo com o IPCA, o consórcio protege o consumidor contra uma possível desvalorização do imóvel, devido às mudanças nos ciclos econômicos.
Isso significa que se o imóvel que você pretende comprar aumentar de preço no momento da contemplação, provavelmente isso terá acontecido por conta do índice de preço.
Portanto, o IPCA é fundamental para que o consumidor não seja prejudicado em seu poder de compra. A correção no mercado imobiliário se aplica a construtoras e até a uma demolidora em sao paulo.
A correção é feita anualmente, mas pelo fato do consórcio imobiliário ser indexado pelo INCC (Índice Nacional da Construção Civil), que possui uma variação menor se comparada à inflação geral de preços e serviços, o cliente terá pagado um valor justo pelo seu imóvel.
Como esse índice é calculado?
Agora que você já sabe como esse índice pode impactar o mercado imobiliário, chegou o momento de entender como seu cálculo é feito.
O índice do IPCA é calculado nas regiões metropolitanas de Curitiba, Belém, Distrito Federal, Goiânia, São Paulo, Rio de Janeiro, Belo Horizonte, Fortaleza, Recife e Porto Alegre.
Feito o cálculo de cada uma dessas regiões, são agregados os índices regionais, que ajudam a compor o índice do país.
Seja na hora de analisar os preços de construcao de condominios ou qualquer outro produto, os estados representam pesos diferentes, como por exemplo:
- São Paulo (30,67%);
- Rio de Janeiro (12,06%);
- Belo Horizonte (10,86%);
- Porto Alegre (8,40%);
- Curitiba (7,79%);
- Salvador (7,35%);
- Recife (5,05%);
- Belém (4,65%).
Além disso, ainda há Goiânia, que representa 3,59%, Fortaleza representa 3,49%, Brasília representa 2,80%, Vitória 1,78% e, por fim, Campo Grande representa 1,51%.
Trata-se de uma aferição feita todos os meses pelo IBGE, diretamente nos estabelecimentos comerciais, concessionárias de água, luz, internet e outros, prestadores de serviços e até nos domicílios.
A pesquisa é dividida em categorias de consumo, como mostramos anteriormente, que dividem os produtos e serviços, como aluguel de maquinas de construcao, em diferentes categorias.
Cada uma dessas categorias possui um peso próprio que contribui para o indicador. Por exemplo, alimentação corresponde a 25,21%, transportes e comunicação correspondem a 18,77% e 15,68% corresponde às despesas pessoais .
Também há o setor vestuário, que corresponde a 12,49%, além da habitação a 10,91%, saúde e cuidados pessoais com 8,85% e artigos de residência a 8,09%.
São acompanhados os preços de 465 produtos e serviços de algumas capitais e regiões metropolitanas, formadas por famílias com renda entre 1 e 40 salários-mínimos.
São monitorados os valores dos mais variados produtos e serviços, como uma colocacao de drywall na parede, mas dentre os mais acompanhados estão alimentos, itens de material escolar, serviços de streaming e até aplicativos de transporte.
Além de impactar a renda mensal das pessoas, o IPCA acaba por influenciar outros fatores da economia que estão diretamente relacionados ao nosso dinheiro.
Em linhas gerais, qualquer tipo de investimento pode ser impactado pelo IPCA, principalmente aquele dinheiro que as pessoas investem para obter algum lucro.
Se você também faz esse tipo de investimento, fique atento, pois se ele estiver abaixo do índice de IPCA, significa que na verdade você está perdendo dinheiro.
Trata-se da mesma lógica aplicada ao poder de compra em que, se o rendimento é menor que a inflação, o poder de compra do dinheiro diminui.
Conclusão
A economia é acompanhada por diversos índices e fatores, como no caso do IPCA. Acompanhá-lo é fundamental, principalmente para quem pretende fazer alguma movimentação que envolve uma quantia maior, como um investimento.
A compra de imóveis também requer esse cuidado, assim como consórcios e financiamentos. Mesmo para ter uma previsibilidade maior de seus custos, é interessante acompanhar os dados do IPCA mês a mês.
Neste artigo, você aprendeu um pouco mais sobre esse índice nacional e de que forma ele pode impactar as suas finanças.
Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.
