Muito se ouve falar em taxa SELIC, mas ainda tem muita gente que não sabe a que ela se refere e muito menos de que maneira influencia na economia.
Contudo, dependendo de suas condições, ela pode ser interpretada como a oportunidade que faltava para uma pessoa adquirir um imóvel.
O sonho da casa própria faz parte da vida de muitas pessoas, mas comprar o seu próprio imóvel representa um grande investimento, inacessível para muitas pessoas.
Contudo, estando atento a alguns aspectos dessa aquisição e se organizando financeiramente, é possível realizar esse sonho e se livrar do aluguel.
Conhecer os fatores que influenciam no preço do imóvel é o primeiro passo, e a taxa Selic tem tudo a ver com isso.
Portanto, nosso objetivo é esclarecer, de forma simples, tudo o que você precisa saber sobre ela.
Ao longo deste artigo, vamos explicar o que é a taxa Selic, como ela pode impactar no preço dos imóveis e como podemos calculá-la.
Sendo assim, se você tem dúvidas sobre esse assunto ou não sabe nada sobre ele, leia este artigo até o final e fique por dentro.
O que é taxa Selic?
Selic é uma sigla para Sistema Especial de Liquidação e de Custódia, que trata do índice básico de juros do país, configurando-se como a ferramenta mais importante de política monetária do Banco Central.
A taxa Selic é apurada nas operações de empréstimo entre as instituições financeiras em um dia. Quem delimita a meta dessa taxa é o Copom (Comitê de Política Monetária).
Portanto, se uma empresa focada em flyer digital deseja adquirir um novo imóvel para seu funcionamento, ela precisa saber que a variação dessa taxa deve ser adequada para garantir que os preços fiquem estáveis.
Em linhas gerais, é ela que sustenta o mercado financeiro no que diz respeito à compra e venda de títulos públicos federais, que são negociados entre bancos e investidores.
Muitas pessoas não têm ideia da influência dessa taxa em nosso dia a dia, contudo, é ela que regula taxas como:
- Poupança;
- Cartão de crédito;
- Crediário;
- Financiamento.
Esses e muitos outros índices dependem dela para serem calculados. O Banco Central (BC) diminui essa taxa quando a inflação precisa ser contida, que por sua vez é mensurada pelo IBGE por meio do IPCA.
IPCA é uma sigla para Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo. Se o BC aumentar a meta da Selic, os juros se elevam, como no caso de empréstimos e financiamentos.
Isso, por sua vez, desestimula o consumo desenfreado, o que acaba por diminuir a inflação.
Mas, por outro lado, o mercado se torna mais aquecido do que o consumo, visto que as instituições financeiras emprestam mais, com juros menores.
É uma manobra econômica que acaba por impactar todo o país, desde famílias até empresas dos mais variados tipos, como as de sistemas de automação residencial.
Portanto, o consumo aumenta, melhorando a previsão de demanda para as organizações, que acaba levando a mais vendas.
Só que o Banco Central faz análises periódicas para que seja possível manter o equilíbrio econômico e cumprir a meta da inflação, que varia a cada ano.
Pelo fato de influenciar na economia como um todo, a taxa Selic acaba por interferir, também, na aquisição de imóveis, e vamos falar um pouco mais sobre isso a seguir.
Como a taxa Selic pode impactar no preço dos imóveis
Quando há uma queda nessa taxa após uma reunião do Copom, muitos setores se beneficiam com a retomada do consumo, e um dos que mais são influenciados é o setor imobiliário.
As construtoras aumentam o investimento em novos imóveis que as pessoas podem comprar para alugar, como sala planejada moderna ou outras finalidades.
As imobiliárias, por sua vez, passam a ter mais opções em seu portfólio, enquanto as instituições financeiras estão abertas a negociações e crédito facilitado.
Pensando por esse lado, fica fácil perceber quando é mais fácil adquirir a casa ou apartamento que tanto deseja.
Isso porque as taxas dos bancos acompanham a Selic, e consequentemente impulsiona o volume de empréstimos.
Ela influencia diretamente os juros de financiamentos e até de consórcios, então, em algum momento, podem apresentar taxas administrativas menores.
Sendo assim, quem pretende comprar um imóvel ou fazer qualquer investimento, jamais deve deixar de acompanhar essa taxa, uma vez que dependendo de sua movimentação, indica o momento exato de fazer esse tipo de aquisição.
Variações da Selic
Como falamos, acompanhar essa taxa é importante para você, que deseja comprar um imóvel com impermeabilização de telhado de zinco.
No entanto, este não é o único motivo, pois fazer esse acompanhamento permite que você tome as melhores decisões relacionadas a variações como:
Economia
Essa taxa se conecta aos juros e à manutenção da inflação. E quanto mais equilibrada e acessível, melhor será a economia do país.
Uma economia saudável não se resume apenas ao poder econômico do consumidor, mas depende também, de um mercado forte e sustentável.
Inflação
A inflação é cíclica e faz parte da lei de oferta e procura, portanto se a Selic estabelece os juros básicos e as empresas praticam os seus em cima dela.
Isso vai impactar diretamente no preço que você vai pagar pelos produtos e serviços, como manutenção gas residencial.
Bens que dependem de financiamentos, como os veículos, têm sua procura diminuída, então, seu valor de mercado diminui.
Por outro lado, se a taxa está baixa, os juros serão mais baixos.
Taxas de câmbio
Acompanhar a Selic é importante para quem gosta de viajar para o exterior ou importar produtos. O dólar é a moeda que mais sofre esses impactos.
Se ele está muito mais caro do que o real, os produtos do exterior sofrem um aumento, que leva o BC a aumentar a Selic para conter a inflação, diminuir o consumo e os preços.
Investimentos
Quem conhece a que pé está a taxa básica de juros e seu funcionamento, saberá melhor quando e como investir.
Portanto, só vai comprar um imóvel ou fazer qualquer investimento quando os riscos e desperdícios forem mais baixos.
Inclusive, a taxa Selic pode funcionar como um comparativo para aplicações de renda fixa, norteando quem aplica nesses investimentos.
Como calcular a taxa Selic
Seja para comprar uma luminária LED grande ou um carro, é importante saber calcular essa taxa. O que cabe aos consumidores é saber o valor da Selic Acumulada.
Essa taxa, geralmente, é divulgada em forma de percentual ao ano, contudo, podemos descobrir a taxa mensal e calcular sua vertente acumulada.
Uma maneira simples e fácil de fazer isso é usando a calculadora do cidadão, no site do próprio Banco Central.
O usuário precisa apenas preencher as datas inicial, final e o valor que deve ser corrigido, e o resultado desse cálculo é feito imediatamente.
Se você preferir, também pode fazer isso manualmente. Para descobrir o valor acumulado de um ano, por exemplo, precisamos somar as taxas mensais descritas no site da Receita Federal.
Esta é a vertente que você precisa saber para pensar a respeito da viabilidade de qualquer investimento, como instalar um sistema de segurança residencial.
O cálculo geral da Selic é feito pelo próprio sistema. Trata-se de uma fórmula complexa, mas não devemos nos apegar a ela.
Visto que não a usaremos, justamente porque precisamos saber apenas quais são seus impactos no cotidiano.
Por se tratar de juros básicos da economia, vários investimentos estão relacionados às suas variações.
Por exemplo, no caso do Tesouro Selic, ele acompanha a variação dessa taxa, então, se ela sobe, ele rende mais, mas se diminui, rende menos.
A poupança também é diretamente impactada, portanto, se a taxa é de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança é de 70%.
O CDI, por sua vez, serve como referência para títulos privados, e ele anda junto com a Selic, então, qualquer variação que ela sofrer, vai impactar no CDI.
Conclusão
Entender um pouco sobre economia é importante para qualquer passo que você for dar.
Por exemplo, se pretende fazer um projeto elétrico predial moderno para a reforma da sua casa, vale a pena saber um pouco mais sobre os juros básicos.
Tudo vai impactar as suas finanças, que consequentemente interfere na sua qualidade de vida e de toda a família.
Portanto, mesmo que esteja 100% seguro em relação a um investimento, nunca é demais ser cauteloso.
Conhecer um pouco mais sobre a taxa Selic vai te ajudar a saber quando é o momento mais propenso para comprar um imóvel.
Além de adquirir o bem, você pode economizar um pouco e ter a oportunidade de investir em outras coisas.
Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.
