O IPCA é um medidor de inflação importante que todo brasileiro deveria conhecer, para entender melhor as mudanças no mercado.
Quando vamos ao supermercado, temos uma ideia dos produtos que ficaram mais caros ou mais baratos durante o mês.
Essas mudanças são sentidas no bolso, visto que as mudanças de preço podem consumir mais do orçamento.
O IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística) faz um acompanhamento dos preços parecido quando calcula o IPCA.
A diferença entre ele e os consumidores é que o órgão pesquisa uma grande quantidade de itens em diferentes estabelecimentos.
Nesse sentido, podemos dizer que o IPCA nada mais é do que um índice de variação de preços que acontece dentro do comércio, ou seja, a inflação desse setor.
Por meio dele, o consumidor fica por dentro da oscilação de preços e serve como base para que as autoridades invistam em novas políticas monetárias, reduzindo os índices de inflação presentes na economia.
O IPCA também pode impactar o valor dos imóveis, e se você pretende adquirir uma propriedade, precisa saber um pouco mais sobre ele.
Neste artigo, vamos explicar seu conceito, como calculá-lo e de que forma ele pode afetar o mercado imobiliário.
Entenda o que é IPCA
IPCA é uma sigla para Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo e ajuda a medir a inflação do país.
Ele é calculado pelo IBGE e usado pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) para ajustar a inflação.
Também é usado pelo Copom (Comitê de Política Monetária) para ajustar as taxas básicas de juros da economia, conhecida como Selic.
Tudo o que vamos comprar, desde produtos de consumo básico até malha pop 10×10, é influenciado pelo IPCA.
Ele foi criado em 1979, mas passou a ser utilizado apenas no ano 2000, pelo Banco Central.
Sua função é medir a variação de preços dos produtos presentes no dia a dia dos brasileiros.
A lista é definida pelo IBGE, que utiliza como base o POF (Pesquisa de Orçamentos Familiares).
A partir disso, é possível saber o que a população consome e o quanto as pessoas gastam com diferentes itens, como:
- Arroz;
- Feijão;
- Transportes;
- Material escolar.
Existem muitos outros produtos e serviços que entram na lista dos mais consumidos pelos brasileiros, mas além de avaliá-los em relação ao preço, o IPCA também analisa o quanto eles pesam no orçamento do consumidor.
Para obter os resultados relacionados à variação de preço de uma extensa lista de produtos e serviços, o IPCA depende de um cálculo, e vamos falar um pouco mais sobre ele no próximo tópico.
Como calcular o IPCA?
Alguns produtos e serviços, como elevador residencial simples, não entram no cálculo do IPCA, entretanto, uma vez que os produtos listados sofrem alteração de preço, isso também pode impactar nos valores cobrados por outras mercadorias.
A primeira coisa a se fazer para calcular o IPCA é pesquisar os preços, algo que o IBGE faz todos os meses em diferentes estabelecimentos comerciais, prestadores de serviços públicos e domicílios.
O órgão faz essa pesquisa de preço todos os dias, contemplando apenas o valor à vista dos produtos e serviços.
O IBGE não avalia os 5500 municípios do Brasil, pois trata-se de uma tarefa difícil de ser realizada e pouco útil.
As cidades são divididas entre as principais áreas urbanas do Brasil, o que possibilita analisar cerca de 400 mil preços todos os meses, considerando, aproximadamente, 30 mil estabelecimentos.
Esse trabalho é feito mensalmente para que se possa, de fato, fazer o comparativo. Depois que o IBGE concluiu a pesquisa de preços em cada região, os índices são agregados para que possam fazer parte do índice nacional.
Os cálculos utilizados dependem de cada região, isso significa que alguns locais pesam mais na inflação, considerando os seus aspectos populacionais e econômicos.
Para saber de que forma a inflação pode afetar o preço de diversos itens, como peças para empilhadeira clark, o IBGE mantém o foco em regiões metropolitanas, como:
- Curitiba;
- São Paulo;
- Fortaleza;
- Belém;
- Belo Horizonte;
- Porto Alegre;
- Rio de Janeiro;
- Recife.
Depois de calcular cada região, ele agrega os índices regionais, para assim compor o índice nacional. Cada uma dessas regiões possui uma participação diferente no cálculo desse índice.
Por exemplo, São Paulo tem um peso de 30,67%, enquanto o Rio de Janeiro tem um peso de 12,6%.
A pesquisa é feita todos os meses em diferentes estabelecimentos comerciais e prestadores de serviços, incluindo fornecedores de água e luz.
As categorias de consumo pesquisadas são alimentação, artigos para residência, despesas pessoais, habitação, vestuário, saúde e cuidados pessoais e transportes e comunicação.
Tendo em vista que o IPCA também considera gastos com habitação, consequentemente, ele pode impactar no valor dos imóveis, tanto para venda quanto para locação.
Os impactos do IPCA no mercado imobiliário
Muitas pessoas procuram investir em imóveis, tanto prontos quanto aqueles que ainda estão na planta.
Alguns ainda preferem construir propriedades, com meio fio de concreto e outras características para conseguir um valor maior de retorno.
Esse tipo de investimento, além de impossibilitar excelentes lucros, também ajuda os investidores a serem menos impactados pela inflação.
O Brasil possui dois órgãos que ajudam a fracionar os efeitos da inflação, em relação aos bens e serviços, e um deles é o IPCA.
Entretanto, a FGV (Fundação Getúlio Vargas) é o órgão responsável por calcular o INCC.
Este índice Nacional de Custo da Construção é o que ajuda a entender os efeitos da inflação na construção civil e no mercado imobiliário.
É papel deste órgão mensurar as alterações em relação ao preço aplicado nas construções civis.
Assim como nos atentamos às taxas do IPCA em relação aos preços de produtos e serviços que consumimos frequentemente, também é importante se atentar ao INCC antes de comprar um imóvel e realizar uma limpeza de carpete residencial.
A inflação pode impactar o mercado de muitas maneiras, mas o INCC não vai variar apenas por conta da oscilação de preço de outros produtos e serviços, mesmo que eles sejam similares, devido ao aumento da oferta monetária.
O cálculo do INCC afeta o mercado imobiliário e pode ser utilizado para entender como funciona o ajuste de preços nesse setor.
Ele é ainda mais importante para quem pretende adquirir uma propriedade financiada, visto que, durante o parcelamento de um imóvel, índice vai pesar no valor total que será pago ao término do financiamento.
Por outro lado, se você for comprar um imóvel à vista, tanto o IPCA quanto o INCC não vão impactar bruscamente o valor da propriedade.
Com base nisso, é certo afirmar que todos os rendimentos trazidos pelo investimento imobiliário podem ser acrescidos de correção monetária, de acordo com os dados fornecidos pelo INCC.
Ao passo que o IPCA demonstra a variação de preços em diferentes produtos e serviços, como lavagem de tapetes residenciais, os dados do INCC protegem o investimento dos problemas da inflação e garantem um bom retorno.
Isso quer dizer que ele deve ser usado como uma base para projetar o nível de rentabilidade que determinado imóvel pode trazer.
Geralmente, o rendimento pode variar entre 13% e 17,3% ao ano. Existem diferentes tipos de investimentos que uma pessoa pode fazer, mas eles estão suscetíveis aos acontecimentos econômicos e à situação da inflação no país.
Entretanto, o mercado imobiliário é considerado uma das melhores opções de investimento, por ser mais estável e seguro.
Por conta disso, crescem as empreitadas de construção civil, bem como a contratação de profissionais relacionados ao mercado, como zelador de prédio.
Se você pretende comprar um imóvel, mas ainda tem algum receio em relação a esse tipo de investimento, é importante saber que esse mercado é protegido, o que faz dele um dos mais seguros assim para investimentos.
Inclusive, é considerado uma modalidade mais conservadora e que apresenta menos riscos para os investidores.
Apesar de o IPCA mostrar quais são os impactos da inflação nos preços de outros tipos de produto e serviço, ele também calcula os custos dos brasileiros com habitação.
Portanto, estar por dentro dos últimos resultados desse cálculo te ajuda a projetar se esse é o momento certo para comprar uma casa ou apartamento, seja para morar ou investir.
Conclusão
Portanto, tudo o que compramos, desde alimentos básicos até serviços de instalação de duto de ventilação, tem um preço e um peso em nosso orçamento.
Quando acompanhamos as pesquisas do IBGE, por meio do IPCA, podemos ter uma ideia da variação de preço e com isso encontrar soluções para reduzir os impactos orçamentários.
Isso deve ser feito tanto na hora de ir ao supermercado quanto no momento de investir em um imóvel. Você consegue equilibrar suas finanças, assegurar seus investimentos e garantir a saúde financeira do seu bolso.
Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.
