O financiamento imobiliário possui uma série de detalhes importantes que precisam ser avaliados quando você estiver pensando em comprar um imóvel.
Existem diversos modelos de financiamento, e escolher o ideal para você é muito importante.
É tomado como financiamento imobiliário toda e qualquer linha de crédito criada por bancos ou outras instituições financeiras, com o objetivo de aquisição de um imóvel.
Normalmente, este financiamento não cobre o valor total do apartamento ou casa, apenas 80% dele. Essas informações, normalmente, são encontradas em um banner impressao em uma instituição financeira.
Além disso, o financiamento imobiliário pode ter um longo período, podendo chegar até 35 anos de parcelamento, dependendo de uma série de fatores.
Para conseguir comprar um imóvel, você deve dar uma entrada de 20% do valor de recursos próprios.
O saldo devedor, que compõe todo o valor parcelado, é realizado mensalmente, com o valor máximo de parcela até o limite de 30% de sua renda comprovada. Com o tempo, estas parcelas vão diminuindo, conforme você amortizar os juros.
Além disso, é possível reduzir o valor das parcelas com amortização de valores, bem como quitar as últimas parcelas e diminuir o período do contrato.
Conseguindo diminuir consideravelmente o valor a pagar pelo imóvel, conforme você encontra em um Flyer de Festa comemorando os tipos de financiamentos.
O financiamento imobiliário funciona de maneira muito similar a um processo de empréstimo bancário.
Durante todo o período do financiamento, embora o imóvel já fique vinculado ao comprador, ele não pode ser negociado.
Dentre os tipos de financiamento mais comuns, a maioria deles tem várias cláusulas que asseguram os direitos e deveres de todas as partes, incluindo a da instituição financeira em questão.
Dessa forma, você consegue explorar recursos muito mais qualificados.
A maioria dos bancos oferecem esse tipo de contrato, o que permite que você faça negócio com a instituição de sua preferência em uma baia de atendimento 4 lugares.
O que muda no financiamento de acordo com a instituição é:
- Condição de pagamento;
- Taxa de juros;
- Período de contratação;
- Porcentagem de financiamento.
Para conseguir o melhor acordo, é interessante visitar várias agências bancárias e conversar com o gerente especializado em transações imobiliárias para ouvir as propostas e identificar qual é a mais satisfatória.
Embora você não precise ser cliente de um banco para conseguir esse tipo de atividade, é muito comum que clientes antigos da instituição financeira tenham benefícios como agilidade no processo e até mesmo taxas melhores de financiamento.
Como pedir financiamento imobiliário?
O primeiro ponto que você precisa lidar nestes casos é a apresentação de documento.
É importante levar toda a documentação solicitada pelo banco, tanto seu pessoal ou de todas as pessoas que estão iniciando o processo de compra do imóvel.
Os dados do vendedor também são importantes para o financiamento, e é importante que todos sejam apresentados juntos para agilizar as análises e relatórios da instituição bancária ao identificar seu interesse em abrir uma loja de pneus carros antigos.
Além dos documentos comuns que você utiliza, é preciso comprovar sua capacidade de pagamento.
O comprovante de renda pode ser emitido de diversas maneiras, dependendo de seu meio de renda.
Para trabalhadores assalariados, o holerith é o documento certo para apresentar, uma vez que conta todos os detalhes de seu pagamento para o banco, incluindo descontos que você já possui.
Já os autônomos precisam comprovar a renda de alguma outra forma, normalmente, por meio do imposto de renda ou de um contrato de prestação de serviços que possua todas as informações solicitadas pelo banco para conseguir esse resultado.
Para poder fazer um contrato de financiamento imobiliário, nem você e nem outro dos compradores ou vendedores podem estar com restrições em seu nome.
Uma análise feita junto aos órgãos regulamentadores é feita durante o processo de pesquisa.
Dessa forma, a instituição consegue identificar se você pode pegar o financiamento imobiliário e se há alguma restrição para esse tipo de ação quando estiver procurando uma cozinha gourmet churrasqueira.
No caso do imóvel, é importante verificar se todas as certidões e documentos estão em ordem, do contrário não será possível seguir com o processo de financiamento.
Tipos de financiamento
Isso posto, agora você é capaz de compreender melhor como funciona o processo de financiamento imobiliário, é importante identificar cada um dos modelos utilizados em território nacional.
Dessa forma, você consegue escolher com sabedoria qual é a melhor opção para você, aproveitando estes modelos para conseguir comprar um imóvel com tranquilidade para o pagamento.
Além disso, é importante identificar se a proposta é residencial ou uma construcao comercial para conseguir escolher corretamente.
Para muitas pessoas, a casa própria é um sonho, e trabalhar com este tipo de ação é muito importante.
Do contrário, você pode acabar transformando esse sonho em pesadelo por dificuldades de pagamento e de condições de uso.
SFH – Sistema Financeiro de Habitação
O SFH foi criado pelo governo como um projeto de auxílio para aquisição de casa própria, sobretudo para pessoas que não têm condições financeiras de arcar com os altos custos de uma transação imobiliária.
Desde então, este modelo tem sido muito utilizado no mercado imobiliário, e não só para a aquisição de imóveis, uma vez que é possível utilizar esse financiamento para construções e até mesmo para reformas.
A base de utilização desse tipo de financiamento é o FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço), um valor depositado mensalmente pela empresa em que você trabalha durante seu período de atividade.
É comum as informações serem coletadas em feirões de imóveis, onde com um Banner para eventos você pode tirar várias dúvidas.
Esse valor fica restrito em uma conta especial até que você cumpra um dos requisitos de pagamento, que incluem a demissão sem justa causa, doenças graves e a aquisição de um imóvel.
A ideia do FGTS é ser um dinheiro de emergência, para que o trabalhador consiga utilizar com qualidade quando precisar de recursos após ser mandado embora do trabalho.
Entretanto, esses depósitos são mensais durante todo o seu tempo de trabalho em uma empresa, o que pode acumular uma boa quantia em dinheiro.
Por isso, utilizá-lo para conseguir comprar um imóvel pode ser muito útil. Além disso, existem algumas regras que tangem o SFH.
Os imóveis possuem um limitador de valor, que normalmente depende do estado em que você se encontra. A média é de 800 a 950 mil reais, entretanto.
Este é o modelo com maior porcentagem de financiamento, bem como o maior período de parcelas. Com esse modelo, você pode chegar aos 80% de financiamento por 35 anos para conseguir pagar seu imóvel.
Não é possível ter mais de um financiamento quando você opta pelo SFH. Por isso, é importante que você faça sua escolha com assertividade.
Além disso, é preciso demonstrar residência, e você precisa estar a pelo menos 1 ano morando na mesma região do imóvel.
Este modelo também é exclusivo para transações residenciais, não sendo possível comprar um ponto comercial ou um imóvel comercial utilizando o SFH. Este modelo é pensado para pessoas que estão desejando ter uma casa própria.
Mesmo reformas, como a impermeabilizacao de laje aparente podem ser realizadas utilizando estes recursos.
Sair do aluguel e se livrar de dívidas é um dos principais motivos pelos quais as pessoas buscam o Sistema Financeiro de Habitação.
Por conta disso também, há uma flexibilidade maior de renegociação de dívida, para que não haja uma ordem de despejo.
SFI – Sistema Financeiro Imobiliário
O SFI é um modelo criado para atender um tipo diferenciado de cliente, que não é beneficiado pelo modelo SFH.
Com o SFI, é possível fazer financiamentos de imóveis a partir de 1.5 milhões de reais, tanto por pessoas físicas quanto jurídicas.
Trata-se de um modelo mais adequado para transações de alta renda ou para investidores que desejam ampliar seus bens para conseguir resultados melhores em seus rendimentos.
Dessa forma, é muito mais fácil utilizar este método que possui menos restrições.
O parcelamento com o SFI também pode chegar aos 35 anos, dependendo da idade que você fez a solicitação, e o imóvel pode ser parcelado em 90%.
Em alguns casos específicos até 100% do valor, o que é muito interessante para quem não tem uma boa quantia para a entrada.
Porém, é importante destacar que você não poderá usar o fundo de garantia ou a caderneta de poupança como formas de quitar a dívida, e isso deve ser realizado por meio do pagamento mensal comum ou de amortizações periódicas.
Por meio destes aportes financeiros, você também pode reduzir o prazo ou as parcelas do financiamento, conforme for sua necessidade.
Considerações finais
Portanto, o financiamento imobiliário é a maneira que milhares de brasileiros encontram para conseguir o sonho da casa própria.
Porém, se trata de uma situação complexa, e é importante que você possua conhecimento para fazer escolhas mais assertivas na hora de comprar um imóvel.
Por isso, entender como funcionam os tipos de financiamento e o processo como um todo é um passo muito importante para você conseguir fazer a escolha certa e não ter nenhum tipo de problema, aproveitando melhor seu sonho de ser proprietário de sua casa.
Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.
