O simulador financeiro é um recurso essencial para quem está planejando a compra de um imóvel. Muitas pessoas têm o sonho de comprar a casa própria, mas para a maioria, isso exige muito esforço e organização financeira.
O financiamento imobiliário é um compromisso que dura anos na vida de muitos, com parcelamentos que podem levar muitos anos. Portanto, antes de assumir essa aquisição, é necessário saber como está a sua vida financeira.
Isso porque, ao fazer um financiamento desse tipo, mesmo com renda suficiente, algumas pessoas têm outras dívidas, como carros financiados, empréstimos e cartões de crédito, e isso pode prejudicar a saúde financeira quando se assume outro pagamento.
Para ter tranquilidade e não transformar o sonho em pesadelo, o melhor a ser feito é equilibrar as finanças, antes de partir para a aquisição de um novo bem.
Visando te ajudar nessa tarefa, existe o simulador financeiro, mecanismo do qual você pode contrair o financiamento imobiliário, sem o risco de se endividar ao longo do tempo.
Por isso, neste artigo, vamos explicar o que é simulador financeiro, como ele ajuda na compra de imóveis e por que é necessário consultá-lo antes de comprar sua casa ou apartamento. Confira!
O que é simulador financeiro, afinal?
Simulador financeiro é uma ferramenta que te ajuda a prever parcelas, além do valor dos juros. É muito comum que seja utilizada antes da análise de crédito, para que o valor a ser pago esteja dentro das condições padrões.
Por meio dele, é possível comprar taxas e valores cobrados por diferentes instituições financeiras. Isso é importante para quem pretende financiar um imóvel, podendo ter mais previsibilidade.
Além disso, uma empresa de manutencao de jardim condominio pode usar esse recurso para apresentar uma contraproposta para seus clientes, e você pode fazer a mesma coisa junto ao banco que vai financiar o imóvel.
Como o simulador financeiro ajuda na compra de imóveis
Agora que você já sabe o que é simulador financeiro, neste tópico, vamos mostrar como ele ajuda na hora de comprar um imóvel.
Afinal, essa ferramenta é capaz de auxiliar de várias formas, com base em alguns critérios que devem ser considerados na hora de comprar uma casa ou apartamento. São eles:
1 – Modelo de financiamento
Os bancos oferecem dois tipos de financiamento, sendo o de parcela fixa e o de parcela decrescente. O cálculo feito para cada um é diferente, portanto, na hora de usar a ferramenta, isso deve ser considerado.
Veja qual das duas opções mais se encaixa em seu perfil, visto que começar pagando parcelas maiores que diminuem com o tempo pode ser um alívio no futuro, quando você estiver aposentado ou não tiver uma previsibilidade segura de renda.
2 – Reajuste de parcelas
A modalidade de financiamento e as condições de pagamento são indiferentes em relação às parcelas, uma vez que elas sempre serão reajustadas pela inflação, considerando também as taxas acordadas.
São alterações que costumam acontecer uma vez por ano, e que vão impactar qualquer tipo de imóvel, desde uma construcao de condominios até casas.
Desse modo, esteja atento à data de atualização do contrato para que os valores não saiam do seu controle financeiro.
3 – Análise de crédito
Os bancos fazem uma análise de crédito antes de avaliar outras condições para a liberação do financiamento. Por isso, ela é um dos fatores determinantes.
Trata-se do histórico de pagamentos de dívidas e outras garantias, sendo assim, se você tiver outro bem para oferecer como garantia, as taxas podem ser mais atrativas.
Até aqui, você já entendeu de que forma o simulador pode te ajudar na hora de financiar um imóvel. A seguir, vamos mostrar as melhores ferramentas disponíveis.
Melhores simuladores financeiros na internet
Existem diferentes tipos de financiamentos, portanto, podemos encontrar vários tipos de simuladores. Isso ajuda na hora de fazer avaliacao patrimonial a valor de mercado e saber se o bem está ou não ao seu alcance.
Primeiro, entenda qual é a sua prioridade para escolher o tipo mais adequado. Logo, ao fazer uma rápida pesquisa na internet sobre eles, as principais opções que você pode encontrar são:
- Simulador Habitacional Caixa;
- Calculadora do Cidadão;
- Simulador Alugar ou Financiar;
- Simulação Presencial.
O Simulador Habitacional Caixa é uma ferramenta exclusiva para quem deseja simular imóveis. Ele pertence à Caixa Econômica Federal e usa apenas os dados de financiamento desse banco.
Para obter resultados, o usuário precisa preencher alguns dados solicitados, responder às perguntas referentes à localização do imóvel, inserir seus dados pessoais e informar se já possui outro bem na mesma cidade.
A Calculadora do Cidadão, por sua vez, é uma plataforma criada pelo Banco Central, com o intuito de auxiliar quem deseja comprar ou financiar um imóvel.
Isso inclui bens para residência ou comerciais, como aqueles usados por uma creche e pre escola. O usuário precisa preencher três das quatro variáveis, que são:
- Número de meses;
- Taxa de juros mensal;
- Valor da prestação;
- Valor financiado.
Entretanto, não se esqueça de que essa ferramenta permite apenas o cálculo de financiamentos com valor de prestação fixa.
Outra plataforma completa para simular financiamento habitacional é o Simulador Alugar ou Financiar, e uma das mais conhecidas nesse segmento é a Me Poupe!.
Ele faz parte de um dos maiores canais de finanças do mundo, e é liderado pela influenciadora digital Nathalia Arcuri.
Por meio dele, você consegue ter números precisos em relação à demolicao construcoes, compras de imóveis e outras comparações com base em números precisos.
Apesar de todas essas opções pela internet, se preferir, você ainda pode fazer uma simulação presencial, que é, de fato, a ferramenta mais assídua para financiamentos imobiliários.
Neste caso, é necessário se dirigir até o banco ou instituição financeira de sua preferência e solicitar a simulação. Mesmo exigindo deslocamento e um pouco mais de tempo, se o resultado te agradar, você já estará no lugar certo para fazer as negociações.
Ou seja, o comprador pode falar diretamente com o banco para negociar as melhores taxas e prazos, de acordo com o perfil dele.
Por exemplo, se você tem outro bem em seu nome e deseja usá-lo na negociação, pode falar diretamente com o banco após a simulação. Assim, você agiliza a compra do imóvel e já pode garantir manutencao eletrica industrial ou outros ajustes nele.
São detalhes que precisam do contato pessoal para serem acordados, por isso, o simulador presencial é mais indicado para quem já está há um passo da compra do imóvel.
Por que consultar o simulador antes de comprar?
Usar o simulador financeiro antes de bater o martelo traz muitos benefícios para o comprador. Um deles é que essa ferramenta te ajuda a escolher a melhor opção.
Ela mostra qual tipo de financiamento é mais adequado ao seu perfil, algo essencial para escolher a instituição financeira que será sua parceira nesse momento.
Seja na hora de comprar um bem para sediar uma empresa de aluguel de maquinas de construcao ou um imóvel para habitação, vale a pena levar a simulação ao banco. Isso pode te ajudar a negociar juros menores e se aproximar do seu sonho.
O simulador agiliza a análise de crédito, uma das partes mais burocráticas desse tipo de negócio. O banco considera vários aspectos para saber se um indivíduo será bom pagador ou não.
Por meio da simulação, fica mais fácil entender quais são as condições do financiamento e se certificar de que o comprador vai honrar seus compromissos.
Outro benefício é que essa ferramenta é bastante simples de usar e está disponível na maioria das instituições credoras.
Por meio delas, é possível ter acesso às mesmas opções e comparativos, fazendo a simulação com base no perfil de compra da pessoa.
A única coisa que o usuário precisa fazer é preencher os campos solicitados e simular os detalhes da aquisição.
Com o resultado em mãos, você saberá se o financiamento está de acordo com a sua situação financeira. Isso é válido tanto para imóveis prontos quanto para os que estão na planta e até mesmo para a compra de terrenos.
Assim, você já pode sair da instituição financeira preparado e cheio de planos para começar a construir o seu imóvel, contando com excelentes materiais, como estrutura metalica cobertura.
Conclusão
Comprar um imóvel é sempre uma conquista muito grande, e para chegar lá, é necessário muito empenho e disciplina financeira.
Se você seguiu todos esses pré-requisitos, já pode usar um simulador financeiro para calcular como será a aquisição do bem e as condições do financiamento.
Caso esteja tudo de acordo com as suas possibilidades, você estará prestes a fazer um excelente investimento e terá um imóvel para chamar de seu, sem prejudicar o bolso.
Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.
